颐和景园温馨提示：别让我们穷的只剩下房子

2017/07/17 14:47

“不要把所有的鸡蛋放进一个篮子”，是经济学的一个出名理论，也是关于个人资产配置的一句至理名言。但对于中国人来说，似乎是把所有的鸡蛋都放在了房地产这个篮子里。

有这样一个真实故事：一个北京的出租车司机，是老北京人，家中有一套四合院，全家人住在一起。在其他人看来，也是坐拥高*资产的“有钱人”了。但他却过得和北漂一样，忙忙碌碌一刻不敢松懈，更是节衣缩食维持全家人的日常开销和孩子的读书费用。有钱却无法享受生活，这就是现代大城市里的典型“有钱的穷人”。

我们穷得只剩下房了

根据中国家庭金融调查（CHFS）和美国消费者金融调查（SCF）数据，中国家庭的房产在总资产中占比高达69%，美国仅为36%。

如果说发达国家的金融知识水平是大学生级别，那么中国的大部分老百姓就只停留在**生水平，差距非常大。金融知识的缺乏也是百姓不直接买股票、买固收类的原因之一。

也就是说，很多老百姓穷得只剩下房子了。

中国人资产配置的三大现象

中国家庭金融调查与研究核心主任甘犁认为：从家庭层面来讲，中国家庭的资产配置有三个不合理的地方，或者说有三个地方跟发达国家比，差异性较大。

名列前茅，房地产占比过大。中国房地产比例在家庭资产中比是69%。北京、上海则高达85%。老百姓富的或者穷的只剩下房子了，这个是显然不合理的，对中国经济而言也是一个大的风险点。

第2，家庭资产配置中的金融资产占比过小。目前金融资产在整个资产比例中只占12%，美国是40%，美国是36%。中国金融资产本身在配置上的量是非常小的。

除此之外，根据CHFS的数据显示，中国家庭资产配置的风险呈现出两极化的态势。要么是大量的家庭几乎没有风险，零风险；要么是家庭高风险，80%、90%的金融资产都在股票上。中等*、中等*的，混合类资产的配置很少。这是不合理的，跟发达国家的资产配置也是不一样的。这是一个非常需要我们行业、乃至国家重视的一个配置情况。简单来说，如果金融资产配置不合理，就一定会影响到实体经济，影响到消费，影响到老百姓长期的进步。

第三，总体借贷比例低。在中国，资产当中有5%是负债，美国是15%，差了很多倍。负债比例低其实不是一件好事，所以才有企业政府要降杠杆，家庭要加杠杆的说法。

没有安全感是*根本因素

中国人把大部分钱都投在房地产里，一定有种种因素：通货膨胀、金融知识匮乏、*保障……但归根究底在于：缺乏安全感。

按理来说，与上个世纪比，中国人的生活水平提高的不是一星半点。温饱已经基本不成问题，不是应该追求更高层次的满足了吗？但我们看到的却是天天抱怨还房贷没有钱、没有时间出去玩的一些人，算算固定资产都是好几百万的身家，但为了存钱*，放弃了其他消费，为了还房贷，天天上班没时间。

中国人有钱为什么不花出去呢？像国外那样，有钱就去旅游、去度假、去享受生活。因为中国人怕，通货膨胀、医疗养老、孩子教育等问题压在身上，每天被巨大的不安全感包围着，只有买房才是少有能缓解不安和焦虑的“定心丸”。因为这么多年来*靠谱的还就真只有房子，尤其是北上广的房子，*稳赚不赔。卖房保公司、卖房救命、卖房送孩子出国留学……房子成了解决重大人生问题的“万金油”，谁又能真正拒绝呢？

我们现在都在用钱换房子，再用房子换心中那种安全感。一切的花费都是为了存住钱，让钱生钱，防止自己内心那些不安全感的爆发。较后导致我们都成了买了一对房子的“穷人”。

我们害怕存钱贬值，我们害怕自己或家人年老或生场大病，自己却没有太多积蓄用以花费，我们担心一切*渠道的风险问题，较后导致我们全部把挣得钱放进了房子里，于是一个个价值几百万、上千万的富翁，却天天过着省吃俭用，挣钱还房贷的日子，这就是中国人有关房子的现实，但却没有人能幸免。

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